眾安保險于11月6日正式掛牌，標(biāo)志著首家專注互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的險企誕生。因為有了互聯(lián)網(wǎng)與保險業(yè)大佬——阿里巴巴的馬云、中國平安的馬明哲、騰訊的馬化騰加盟，讓眾安保險更令人關(guān)注。

毫無疑問，“三馬”賣保險有強(qiáng)大的股東做靠山，專做互聯(lián)網(wǎng)保險生意，集生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體，顛覆了保險業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式。盡管“三馬”均表示，無法預(yù)知未來互聯(lián)網(wǎng)保險會如何發(fā)展，但其帶來一場保險業(yè)的變革成為必然。

“三馬”對哪些可網(wǎng)銷起分歧

盡管“三馬”一致看好互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，一致認(rèn)為無法預(yù)知未來的市場發(fā)展，但什么樣的保險可以在互聯(lián)網(wǎng)上開賣出現(xiàn)了分歧。

馬明哲將能否在網(wǎng)上銷售的保險進(jìn)行了分類，人壽保險涉及到人的長期財務(wù)規(guī)劃，養(yǎng)老保險涉及單位的個體情況，長期健康險需要做體檢等等，不容易在網(wǎng)上銷售，而像意外險、短期健康險和部分財險可以網(wǎng)銷。他認(rèn)為，網(wǎng)銷產(chǎn)品一部分是傳統(tǒng)渠道搬上去的，另一部分是新創(chuàng)造出來的?；ヂ?lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)里有些是顛覆性的，但絕對不是取代。

而馬云卻直言反駁，覺得原則上傳統(tǒng)公司可干的活兒，互聯(lián)網(wǎng)都能干。對于復(fù)雜的財險和人壽保險，他認(rèn)為可以用技術(shù)最不復(fù)雜的方法去解決。而馬明哲則認(rèn)為，所有東西都可以上互聯(lián)網(wǎng)，可能是1000年以后。

猜想1

■引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險圈地運(yùn)動

“三馬”賣保險各有所圖，平安將觸角伸入互聯(lián)網(wǎng)保險，其他險企也已備戰(zhàn)。

眾安保險與阿里巴巴和騰訊具有血緣關(guān)系，在服務(wù)兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的客戶方面具備先天優(yōu)勢，而其制定的風(fēng)險保障方案又能穩(wěn)定股東的客戶群，減少糾紛，樹立電商的商業(yè)信譽(yù)，使互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)更安全。

同時，眾安保險的客戶也有可能直接與平安接觸。眾安保險總經(jīng)理尹海在回答媒體提問時透露，如果眾安保險的客戶有線下理賠方面的特殊需求，可能會以專業(yè)外包形式委托股東中國平安和其他第三方公司進(jìn)行線下理賠查勘?！鞍⒗锇桶秃万v訊客戶量合計超過8億，一旦成為眾安保險的客戶，如果100個客戶中有一位需要線下服務(wù)，就會有800萬有可能成為平安的潛在客戶。”一位分析人士解釋，中國平安目前擁有全牌照，有機(jī)會為客戶提供一站式金融理財服務(wù)，這樣一群潛在客戶爆發(fā)出的購買力，足以與目前平安年增長的客戶群媲美。

正如此前險企看好銀保市場時紛紛與銀行簽訂各種戰(zhàn)略合作協(xié)議，甚至建立聯(lián)姻關(guān)系一樣，有了中國平安率先觸及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)后，勢必有更多的保險巨頭加盟形成互聯(lián)網(wǎng)保險的圈地運(yùn)動。此前尹海曾任職的華泰財險曾與淘寶合作推出退貨險，近日國壽財險也與京東商城推出此類產(chǎn)品，而傳統(tǒng)保險巨頭與電商建立互聯(lián)網(wǎng)保險公司成為一種趨勢。

猜想2

■與傳統(tǒng)市場形成兩強(qiáng)格局

專注責(zé)任險與保證險只是暫時的，更周全的服務(wù)是終極目標(biāo)，兼業(yè)將成為必然。

依據(jù)保險監(jiān)管部門的開業(yè)批復(fù)，眾安保險所經(jīng)營的業(yè)務(wù)主要有“與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險、貨運(yùn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險”等。而此前，這類保險多由險企的直銷渠道或代理人渠道來完成，一旦眾安保險憑借股東強(qiáng)大的資源優(yōu)勢介入網(wǎng)絡(luò)客戶群，必將擠壓傳統(tǒng)保險公司的渠道業(yè)務(wù)。

更值得關(guān)注的是，未來經(jīng)營模式逐漸成熟的眾安保險是否會成為大而全的財險公司，尹海表示要做到小而專，專注互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，但并沒有排除介入其他領(lǐng)域的可能。據(jù)介紹，眾安保險計劃在一兩年之內(nèi)確立起互聯(lián)網(wǎng)保險模式，包括對銷售、營運(yùn)、管理、風(fēng)險控制、數(shù)據(jù)等方面能夠摸索出一套相對可控的、可靠的體系和經(jīng)驗。

但更大的保險市場對眾安保險而言也極具誘惑力。尹海曾透露，目前財險市場70%的業(yè)務(wù)來自車險，暫時不會去做車險業(yè)務(wù)，因為這需要大量的線下服務(wù)，這和眾安保險目前的競爭優(yōu)勢、目標(biāo)客戶定位有差別。但是，他還補(bǔ)充，條件成熟了也不排除去申請更多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。如此一來，監(jiān)管能否為其放行就顯得尤為關(guān)鍵。

也有保險分析人士認(rèn)為，未來眾安保險時機(jī)成熟了，即使不能直接獲得經(jīng)營其他險種的牌照，也完全可以通過兼業(yè)業(yè)務(wù)搶占這塊市場，如代理銷售車險業(yè)務(wù)、意外險、健康險以及理財型保險。

猜想3

■網(wǎng)絡(luò)信用評價引入傳統(tǒng)市場

保險產(chǎn)品開發(fā)需要經(jīng)驗數(shù)據(jù)，而互聯(lián)網(wǎng)保險因沒有精準(zhǔn)數(shù)據(jù)而步履蹣跚。

目前，各家險企紛紛在互聯(lián)網(wǎng)上開賣保險，但這僅僅是傳統(tǒng)產(chǎn)品的復(fù)制，將互聯(lián)網(wǎng)視為一種營銷渠道加以利用，而眾安保險顯然是另辟蹊徑，專注服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)交易，從全球來看，眾安保險無疑是首吃螃蟹者。保監(jiān)會為“三馬”放行互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營牌照，也意在為創(chuàng)新開啟綠燈。

尹海說，要對互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者和參與者制定一系列的風(fēng)險管理解決方案。制定此類方案的基礎(chǔ)就在于互聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)有數(shù)據(jù)。

未來眾安保險創(chuàng)新產(chǎn)品的推出很可能就是基于阿里巴巴和騰訊在線交易的各種數(shù)據(jù)。尹海認(rèn)為，不會直接用股東的數(shù)據(jù)和客戶的信息，但可以通過建立初始的計算模型和算法，在大數(shù)據(jù)中計劃出自己想要的數(shù)據(jù)結(jié)果，從而進(jìn)行產(chǎn)品定價，而互聯(lián)網(wǎng)實時交易的信用評價也將作為保險產(chǎn)品推出的依據(jù)，這樣的數(shù)據(jù)也將引入傳統(tǒng)保險市場的定價體系。