韓國(guó)銀行業(yè)今年一、二季度連續(xù)收益不佳。據(jù)韓國(guó)金融部門提供的數(shù)據(jù)，今年一季度銀行業(yè)當(dāng)季凈利潤(rùn)為1.6萬(wàn)億韓元，較去年同期大幅下滑52.6%。二季度由于STX集團(tuán)旗下多家企業(yè)收益惡化，相關(guān)銀行需大量出資來填補(bǔ)壞賬虧空，利潤(rùn)率仍難有起色。分析認(rèn)為，雖然銀行業(yè)收益狀況有受整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響的因素，但營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量過多、員工待遇過高才是拖累韓國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的根本原因。有關(guān)專家預(yù)測(cè)，韓國(guó)銀行業(yè)將展開新一輪關(guān)閉赤字網(wǎng)點(diǎn)、適度裁員等結(jié)構(gòu)調(diào)整。

網(wǎng)點(diǎn)增加難擋業(yè)務(wù)下降

據(jù)韓國(guó)金融委員會(huì)數(shù)據(jù)，韓國(guó)銀行的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)2000年為6231個(gè)，到去年底已發(fā)展到7835個(gè)。這個(gè)數(shù)字是日本銀行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)（2111個(gè)）的3.7倍，但日本的GDP規(guī)模卻是韓國(guó)的5倍。韓國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)平均年增長(zhǎng)數(shù)量已超過120個(gè)，美國(guó)、德國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)卻呈現(xiàn)急速減少的趨勢(shì)。以美國(guó)為例，2008年金融危機(jī)發(fā)生時(shí)，商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到了99161個(gè)，此后以平均每年1000個(gè)的速度減少。英國(guó)也計(jì)劃到2018年將銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)由目前的9550個(gè)減少到8000個(gè)。

與網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量發(fā)展截然相反的是窗口業(yè)務(wù)量的劇降。10年前，韓國(guó)民眾在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款等銀行業(yè)務(wù)的比重為43%，到去年底這個(gè)比重跌至5.4%。對(duì)應(yīng)的同期互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)設(shè)備業(yè)務(wù)量比重由38%猛增到73%。其中利用移動(dòng)設(shè)備完成銀行業(yè)務(wù)在10年前還只是個(gè)概念，但隨著智能電話的普及，去年相關(guān)業(yè)務(wù)量占比已達(dá)26%。

網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量的驟減說明其黃金時(shí)代已經(jīng)過去，目前很多韓國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)甚至低于其運(yùn)營(yíng)和人力成本。網(wǎng)點(diǎn)過多越來越成為韓國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的包袱。但是業(yè)內(nèi)人士稱，“每家銀行每年都會(huì)聘用約200名新員工，政府又要求將退休年限由58歲上調(diào)至60歲，這使得減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量難上加難”。

銀行職員年薪福利高企

在銀行收益急降的大背景下，銀行職員高企的年薪顯得尤為刺眼。根據(jù)韓國(guó)金融監(jiān)督院的電子公示系統(tǒng)數(shù)據(jù)，去年底國(guó)民、友利、新韓、韓亞、外換等韓國(guó)幾大主要銀行的平均年薪達(dá)7840萬(wàn)韓元（約合7萬(wàn)美元），這比韓國(guó)企業(yè)中效益最好的三星電子職員平均年薪還高出840萬(wàn)韓元。

以男職員為標(biāo)準(zhǔn)，韓國(guó)銀行業(yè)平均年薪甚至超過1億韓元。其中外換銀行最高，達(dá)到1.222億韓元，此后是韓亞銀行1.04億韓元、國(guó)民銀行1億韓元、新韓銀行9500萬(wàn)韓元、友利銀行9100萬(wàn)韓元。

在薪水之外，銀行員工還享受著各種福利待遇，例如銀行會(huì)為新結(jié)婚的年輕員工提供公司宿舍，對(duì)員工的大學(xué)生子女提供助學(xué)金，對(duì)直系親屬重大疾病會(huì)提供醫(yī)藥費(fèi)資助等。

結(jié)構(gòu)調(diào)整遭遇阻力重重

減薪和結(jié)構(gòu)調(diào)整已成為韓國(guó)銀行業(yè)重新振作的必然選擇。此前，韓亞金融控股會(huì)長(zhǎng)以及行長(zhǎng)已分別減薪30%和20%，以此帶動(dòng)關(guān)閉赤字營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和減少人力、縮減工資等形式為主的結(jié)構(gòu)改革。

同時(shí)，國(guó)民銀行今年上半年關(guān)閉了4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；新韓銀行也關(guān)閉了14個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并正在討論進(jìn)一步的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遷移以及鄰近網(wǎng)點(diǎn)合并等事宜。韓國(guó)HSBC銀行由于停止個(gè)人金融業(yè)務(wù)，截至本月已有244名員工申請(qǐng)內(nèi)退。友利銀行計(jì)劃今年之內(nèi)對(duì)20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施合并重組，外換銀行將從下月起關(guān)閉旗下8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。國(guó)民銀行有關(guān)人士稱，“由于收益以及效率低下，網(wǎng)點(diǎn)規(guī)?；?qū)⑦M(jìn)一步縮小”。

然而，減薪和結(jié)構(gòu)調(diào)整并非易事，銀行業(yè)面臨著政府和工會(huì)的雙重壓力。金融管理部門相關(guān)人士表示，“銀行是需要獲得政府許可的行業(yè)，理應(yīng)響應(yīng)政府號(hào)召承擔(dān)起鞏固和擴(kuò)大雇傭的義務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)減少等結(jié)構(gòu)調(diào)整措施不應(yīng)導(dǎo)致雇傭萎縮。”工會(huì)力量在韓國(guó)社會(huì)頗具影響力，下半年正值金融工會(huì)選舉，為此工會(huì)方面已開始行動(dòng)，向資方提出了明年加薪8.1%的方案。這無疑都將使面臨收益惡化的韓國(guó)銀行業(yè)雪上加霜。