“保險業(yè)發(fā)展的起初幾年，外資壽險公司更為注重培訓(xùn)，他們無論從培訓(xùn)體系還是對培訓(xùn)的嚴(yán)謹(jǐn)程度，都比中資公司高一個層級。但在保險業(yè)做大做強的背景下，險企為搶奪市場爭業(yè)績，注重培訓(xùn)的外資險企也被‘帶壞了’。”某外資壽險公司培訓(xùn)師對《證券日報》記者表示。

保險公司“自顧自”的培訓(xùn)模式存在著“重產(chǎn)品銷售輕保險本質(zhì)”的問題，而如何解決這一問題已經(jīng)成為專家及學(xué)者正在研究的業(yè)內(nèi)前沿問題。“引入第三方培訓(xùn)及考核平臺，對于防范保險公司培訓(xùn)易致銷售誤導(dǎo)來說至關(guān)重要。”業(yè)內(nèi)對此知情的人士稱。

保險觀念不深埋隱患

如果你是全職的話，每三天才找一個人，一個月找到8個人，其他時間都在玩兒，3000元保費乘以35%利益即可得1050元的FYC，培訓(xùn)津貼、月度季度獎金都不計算，F(xiàn)YC是8400元，收入至少是稅前12000元的。下個月，從這8個人中找，他能不能每個月找8個人轉(zhuǎn)存……

第二個季度開始的季度獎金，第二年開始的續(xù)繳傭金、續(xù)保獎金、以及升級為主管后的月度管理獎金……而在團(tuán)隊日益龐大的同時，職級在可見的第5至6年后就能升到總監(jiān)級別……

這是記者親身體驗的一次培訓(xùn)經(jīng)歷，聽上去，有了時間的累積最終就能發(fā)生奇跡，然而記者更對培訓(xùn)絲毫不見保險保障字眼而有所感觸。

在與記者談?wù)撆嘤?xùn)對壽險銷售誤導(dǎo)的功過的問題時，業(yè)內(nèi)人士甚為感慨。某中資公司高管直言，雖然培訓(xùn)不是導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)的根本原因，但在各家險企單一追求業(yè)績且各自培訓(xùn)的模式下，現(xiàn)行培訓(xùn)的確在一定程度上助漲了誤導(dǎo)現(xiàn)象的蔓延。

但仍有壽險公司存在“走過場式”的培訓(xùn)，新人展業(yè)前培訓(xùn)時間不足，更沒有重視保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育內(nèi)容。而盛行的，是在新人通過代理人資格考試后，大量地對本公司的產(chǎn)品及日后的銷售技巧的培訓(xùn)及演練。

已于2012年12月21日審議通過的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》將自2013年7月1日起實施，該辦法被認(rèn)為是《保險營銷員管理規(guī)定》的替代，其不再規(guī)定培訓(xùn)的時間，但仍明確規(guī)定“培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德”。

行業(yè)口碑每況愈下?！氨ｋU業(yè)發(fā)展的起初幾年，外資壽險公司更為注重培訓(xùn)，他們無論從培訓(xùn)體系還是對培訓(xùn)的嚴(yán)謹(jǐn)程度，都比中資公司高一個層級。但在保險業(yè)做大做強的背景下，險企為搶奪市場爭業(yè)績，注重培訓(xùn)的外資險企也被‘帶壞了’。”某外資壽險公司培訓(xùn)人士對記者稱。

道高一尺魔高一丈。保險消費者對保險營銷員更為警惕的今天，培訓(xùn)中的多種話術(shù)方案總有一種能對消費者的各種不同疑問“答疑解惑”，從而讓“熟練”的營銷員無往而不勝。這樣的培訓(xùn)埋下了一個隱患，即營銷員將更多的精力用在話術(shù)的掌握上，而其自身對保險觀念的理解有限。

接受培訓(xùn)的新人耳濡目染的都是資歷豐富的前輩們的經(jīng)驗分享，包括如何去開拓客戶、如何能在保險營銷的路上堅持走得長遠(yuǎn)，這對于初入保險業(yè)的新人來講，確實吸引人，也有大干一場的動力，但這樣缺乏對保險誠信及職業(yè)操守的培訓(xùn)會導(dǎo)致他們對保險營銷過程應(yīng)該堅守的原則及底線概念相對模糊。

而在保險業(yè)激烈的競爭環(huán)境與嚴(yán)格的考核壓力下，培訓(xùn)班老師及直接主管的敦促下，營銷員為出業(yè)績便很可能傾向于銷售誤導(dǎo)，對保險合同的免賠條款不予告知或盲目承諾消費者過高的收益等，一點點將保險業(yè)形象涂上污點。

而“劣幣驅(qū)逐良幣”會將素質(zhì)相對較高、有底線原則卻沒有競爭力的營銷員逐漸排擠出營銷隊伍中，保險業(yè)每況愈下的口碑也會讓新人望而卻步，吸引不到有能力的人才，從而導(dǎo)致惡性循環(huán)。

某從業(yè)時間超過15年的“老牌”保險營銷員曾對記者說，保險公司是一直在培訓(xùn)，天天都有培訓(xùn)，但她實在不敢恭維這種做法?！爸砸恢迸嘤?xùn)，是因為除了培訓(xùn)之外，沒事可做?！彼囊粋€感受就是，培訓(xùn)告訴她要去找客戶、約客戶、談客戶，客戶無處不在，但她并不知道究竟誰才是保險產(chǎn)品真正的客戶。

第三方培訓(xùn)平臺初現(xiàn)

保險公司“自顧自”的培訓(xùn)模式存在著“重產(chǎn)品銷售輕保險本質(zhì)”的問題，而如何解決這一問題已經(jīng)成為專家及學(xué)者正在研究的業(yè)內(nèi)前沿問題。

前述的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》指出，保險公司、保險代理機構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機構(gòu)組織對保險銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)。

有業(yè)內(nèi)人士對記者透露了解決的思路，“引入第三方培訓(xùn)及考核平臺，對于防范保險公司培訓(xùn)易引發(fā)銷售誤導(dǎo)來說至關(guān)重要。”

據(jù)該人士介紹，所謂第三方培訓(xùn)考核體系是獨立于保險公司的業(yè)內(nèi)專業(yè)負(fù)責(zé)培訓(xùn)新人、考核通過后憑證簽約到各險企從事營銷活動。這一機構(gòu)的獨特之處在于，沒有業(yè)績指標(biāo)壓力，培訓(xùn)內(nèi)容更注重保險理念、保險法規(guī)、職業(yè)操守、最大誠信等內(nèi)容的教育，對于將保險觀念“深入新人心”，更有優(yōu)勢。

同時，由于提高營銷人員的生產(chǎn)力也是改革銷售誤導(dǎo)成敗的關(guān)鍵，這一體系旨在培養(yǎng)長期服務(wù)于保險行業(yè)的專業(yè)營銷人才，從而逐步取代保險公司目前的人海戰(zhàn)術(shù)策略。

而為了實現(xiàn)對接，現(xiàn)行的資格考試需要同步升級，考核需更為嚴(yán)格，考試可設(shè)多個科目，如涉及保險法規(guī)職業(yè)操守為一類，而保險展業(yè)為一科，保險原理單列一科。

另外，對取得營銷資格證書的營銷員，還要按照其綜合素質(zhì)、專業(yè)技能測評等予以分級，實現(xiàn)復(fù)雜程度不同的保險產(chǎn)品需要不同級別的營銷員銷售?！榜{照還要分級，不能通過一個基本的考試后，所有車都能開。保險營銷員也要分級?！痹撊耸咳缡潜扔鞯馈?/p>

同時，這一設(shè)想還將加大對違規(guī)營銷員的處罰力度，逐步完善誠信檔案，加大違規(guī)的代價，以求遏制違規(guī)行為。

“就像沒有一個公司聘請司機會自己負(fù)責(zé)培訓(xùn)?？梢栽O(shè)想一旦自己培訓(xùn)就會想速戰(zhàn)速決，時間短的后果就是技術(shù)不堅實。而這樣通過考試就上路的話，仍然很危險?！?/p>

第三方培訓(xùn)平臺還處在新興階段，記者獲悉業(yè)內(nèi)已有培訓(xùn)外包公司，但規(guī)模尚較小。對于這樣一個平臺建設(shè)的可能性及未來前景，上述人士表示，“肯定會遭遇一定的阻礙因素，包括傳統(tǒng)的保險公司、營銷員等，但這或許是一種出路，未來還有一定的可行性?！?/p>