銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“8號(hào)文”已經(jīng)滿月，有數(shù)據(jù)顯示，4月份銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率已經(jīng)顯著下行。不過，隨著母親節(jié)臨近，節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品的推出又讓人民幣理財(cái)產(chǎn)品重新躍上5%的年化收益率。與此同時(shí)，黃金理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品卻還處于相對(duì)尷尬的境地。

人民幣理財(cái)重拾風(fēng)采

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“8號(hào)文”后，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率呈現(xiàn)出明顯下降，收益率達(dá)5%的產(chǎn)品少之又少。但有個(gè)別銀行收益率逆市上漲，而“母親節(jié)”的到來，也向市場(chǎng)加了一把節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品的火，讓略顯暗淡的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)恢復(fù)了幾分神采。

記者看到，wind數(shù)據(jù)顯示，5月3日到5月9日，中信銀行推出“2013年中信理財(cái)共贏1346期對(duì)私產(chǎn)品”，起點(diǎn)5萬元，非保本型，投資于債券、信貸資產(chǎn)、利率等，期限186天，年化收益率達(dá)到5%。事實(shí)上，有監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，中信銀行在4月份共發(fā)行71款非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品，平均收益率為4.88%，在市場(chǎng)一片下跌聲中環(huán)比上月還漲了12個(gè)基點(diǎn)。

但大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品就沒有這么幸運(yùn)了，以“五一”小長(zhǎng)假為例，這個(gè)傳統(tǒng)的“吸金季”，今年只有3家銀行發(fā)行了7款與“五一”假期相關(guān)的專屬理財(cái)產(chǎn)品，平均期限156天，平均年化收益率僅有4.56%。

即將到來的5月12日“母親節(jié)”，理財(cái)產(chǎn)品收益比“五一”多了三五斗。其中，比較高的有，寧波銀行5月10日到13日發(fā)行“匯通理財(cái)2013年惠添利2122號(hào)（母親節(jié)專屬）”理財(cái)產(chǎn)品，期限181天，起點(diǎn)5萬元，非保本浮動(dòng)收益，預(yù)期年化收益率5%。浦發(fā)銀行5月7日到5月13日推出“個(gè)人專項(xiàng)理財(cái)2013年第97期同享盈之母親節(jié)專屬理財(cái)計(jì)劃”，起點(diǎn)10萬元，期限138天，非保本浮動(dòng)收益，預(yù)期年化收益率4.7%。

黃金理財(cái)產(chǎn)品有點(diǎn)尷尬

近期，金融大鱷狙擊也好，“中國(guó)大媽”出手也好，都讓國(guó)際金價(jià)的過山車開得更猛更陡峭。這也讓掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品遭遇尷尬境地。

從已經(jīng)公布收益率的到期產(chǎn)品看，今年以來，受金價(jià)低迷的拖累，很多掛鉤黃金產(chǎn)品的實(shí)際收益率遠(yuǎn)不及最高預(yù)期收益。

有意思的是，記者看到，有銀行干脆同時(shí)推出看跌和看漲的品種，各占一半。例如某股份制商業(yè)銀行同一時(shí)間推出兩款掛鉤黃金產(chǎn)品，分別是看漲和看跌，預(yù)期最高年化收益率同為6%——想賺看漲的錢，還是看跌的錢更好轉(zhuǎn)，銀行都拿不準(zhǔn)，投資者如果你敢買，就自己拋個(gè)硬幣吧。

對(duì)此，理財(cái)專家指出，近期黃金價(jià)格波動(dòng)得厲害，波動(dòng)幅度很可能超過預(yù)期，投資難度加大，收益更難把握。而掛鉤理財(cái)產(chǎn)品收益率觸發(fā)條款往往比較苛刻，有的產(chǎn)品設(shè)計(jì)的高收益條款較難實(shí)現(xiàn)，需要投資者有一個(gè)精準(zhǔn)的判斷，所以風(fēng)險(xiǎn)比較大，在當(dāng)前環(huán)境中，普通投資者需格外謹(jǐn)慎。