近日，保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法〉的通知》（以下簡稱“《辦法》”），自2013年5月2日起實施。我會有關(guān)部門負責(zé)人就有關(guān)問題答記者問。

一、出臺《辦法》的目的是什么？

對保險公司業(yè)務(wù)范圍進行審批和調(diào)整，既是法定行政許可事項，也是重要的保險監(jiān)管手段。近年來，保監(jiān)會在引導(dǎo)保險業(yè)專業(yè)化發(fā)展、對保險公司實施差別化監(jiān)管方面進行了積極探索?！掇k法》按照“有進有出、動態(tài)調(diào)整、穩(wěn)步推進”的原則，對財產(chǎn)保險公司和人身保險公司的業(yè)務(wù)范圍進行歸類細分，并確定了相應(yīng)的準入和退出條件。出臺《辦法》的主要目的，一是通過對業(yè)務(wù)范圍的合理劃分，鼓勵保險公司發(fā)展保障型業(yè)務(wù)。二是通過適當(dāng)限定新設(shè)保險公司的業(yè)務(wù)范圍，在源頭上增強保險公司精耕細作、注重服務(wù)、不斷創(chuàng)新的內(nèi)在動力。三是通過將業(yè)務(wù)范圍調(diào)整與償付能力等監(jiān)管指標掛鉤，促使保險公司提高自身的資本管理能力、風(fēng)險管控水平和合規(guī)經(jīng)營意識。

二、 《辦法》的適用對象有哪些？

《辦法》將統(tǒng)一適用于中外資財產(chǎn)保險公司、人身保險公司以及專業(yè)性保險公司經(jīng)營主營業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)；保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司、專屬財產(chǎn)保險公司、相互保險公司以及保險互助社的業(yè)務(wù)范圍不適用本《辦法》。《辦法》所稱的業(yè)務(wù)范圍主要指原保險業(yè)務(wù)，不包括再保險業(yè)務(wù)、保險資金運用業(yè)務(wù)和代理銷售其他保險公司的產(chǎn)品。

三、《辦法》對業(yè)務(wù)范圍如何分類？

《辦法》根據(jù)保險業(yè)務(wù)特性，以防范和吸納經(jīng)營風(fēng)險的能力為核心標準，將保險公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)兩級。其中，財產(chǎn)保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括機動車輛保險、企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險、責(zé)任保險、船舶/貨運保險、短期健康/意外傷害保險，擴展類業(yè)務(wù)包括農(nóng)業(yè)保險、特殊風(fēng)險保險、信用保證保險、投資型保險。人身保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括普通型保險、健康保險、意外傷害保險、分紅型保險、萬能型保險，擴展類業(yè)務(wù)包括投資連結(jié)型保險和變額年金。

四、《辦法》規(guī)定了哪些準入條件？

《辦法》按照定量和定性相結(jié)合的原則，分別確定了各項業(yè)務(wù)所對應(yīng)的準入資質(zhì)。對于基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，主要規(guī)定了注冊資本要求。對于擴展類業(yè)務(wù)，設(shè)置了財務(wù)、風(fēng)險管理能力、合規(guī)經(jīng)營等三類條件指標，其中，財務(wù)指標包括最近三年年末平均凈資產(chǎn)、償付能力充足率等；風(fēng)險管理能力指標包括公司治理、內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)等；合規(guī)經(jīng)營指標包括經(jīng)營年限、重大違法違規(guī)記錄等。此外，《辦法》還將分類監(jiān)管評價結(jié)果作為一項重要參考指標。

五、《辦法》對業(yè)務(wù)范圍變更如何實施管理？

為引導(dǎo)保險公司夯實經(jīng)營管理基礎(chǔ)，逐步拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，《辦法》規(guī)定新設(shè)保險公司只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，在獲得基礎(chǔ)類前三項業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請增加擴展類業(yè)務(wù)，且每次只能申請一項，兩次申請的間隔不少于6個月。鑒于財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務(wù)之間沒有遞進關(guān)系，《辦法》規(guī)定符合資質(zhì)的財產(chǎn)保險公司可自行選擇確定新增業(yè)務(wù)。人身保險公司擴展類業(yè)務(wù)之間具有遞進關(guān)系，《辦法》規(guī)定符合資質(zhì)的人身保險公司，可順次申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)和變額年金業(yè)務(wù)。

六、《辦法》對退出機制是如何規(guī)定的？

《辦法》規(guī)定，對于償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為的保險公司，保監(jiān)會可以采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或限制業(yè)務(wù)范圍的措施?！掇k法》同時規(guī)定，保險公司在實施業(yè)務(wù)范圍退出過程中，應(yīng)當(dāng)依照2011年10月施行的《保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》，妥善處理存續(xù)業(yè)務(wù)，繼續(xù)履行承保責(zé)任，保護消費者的合法權(quán)益。