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美國人緊抱工作不敢退休儲蓄不保是主因

2009-09-21 10:27:40
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    中國日報網(wǎng)環(huán)球在線消息:美國企業(yè)不增聘人手有很多原因,除了業(yè)務(wù)虧損、信貸緊縮、民眾不愿花錢之外,許多老員工不能或害怕退休已成為因素之一。

    臺灣《工商時報》引述國際先驅(qū)論壇報的報道說,在其它已開發(fā)國家里,民眾據(jù)生涯規(guī)劃而退休,因為有相對富裕的財務(wù)條件和企業(yè)退休金在等待他們。但在美國,老年生活的財務(wù)保障越來越依靠個人儲蓄,但這些儲蓄自去年開始受創(chuàng)。盡管有些快退休的人很重視生涯規(guī)劃,但也只能緊抱著工作不敢退休。

    老本儲蓄不保是主因

    結(jié)果企業(yè)減少聘雇,自然流失所產(chǎn)生的職務(wù)空缺變得更少。但目前有1,400萬美國人還在找工作,人員流動率下降讓嚴峻的就業(yè)市場雪上加霜。

    像透析科護士佩洛斯(Barbara Petrucci)曾計劃在不久后離職,或只當兼差,但現(xiàn)在她家庭儲蓄隨股市大跌而蒸發(fā)掉,她預(yù)計還得繼續(xù)工作下去。

    “現(xiàn)在談退休就像難以達到的夢想?!?8歲的她說:“我們開玩笑說,大概到了某一天我們還得使用助行器到醫(yī)院上班?!彼?1歲的丈夫仍然失業(yè)。

    像佩洛斯那樣改變生涯規(guī)劃家庭,是美國規(guī)模龐大的401(K)退休計劃所想象不到的經(jīng)濟結(jié)果。401(K)是私人退休儲蓄工具,在30年前推出來補強傳統(tǒng)企業(yè)退休金的不足,當初有點隨意地被設(shè)計出來取代企業(yè)退休金,這制度后來像花園里的雜草快速成長。

    這次衰退凸顯出,如此隨意推出來的退休制度,其經(jīng)濟效益達不到原先的目的。本來設(shè)想經(jīng)濟繁榮之時,企業(yè)需要更多人手,老經(jīng)驗的員工可以自行決定退休,藉由401(K)透過金融市場投資所累積本錢舒適生活。

    但現(xiàn)在401(K)遇上自推出以來首次嚴重衰退,讓情況變調(diào)。調(diào)查機構(gòu)Pew Research公布最新調(diào)查,發(fā)現(xiàn)每10名年齡逾62歲的工人里,約4人因為經(jīng)濟衰退而延后退休。

    最近勞工退休金賠慘而引起政府注意,討論美國人是否需要一個更健全的社會安全網(wǎng),即健保和失業(yè)救濟金外,再加退休照顧。

    經(jīng)濟學(xué)家認為減少個人要承擔的金融風險有幾個好處。像部份個案里,共同投資可讓勞工更容易換工作和有助降低與投資決策相關(guān)的費用。

    替代做法包括創(chuàng)造儲蓄的誘因,透過稅法或其它法規(guī)來減少風險性投資,例如歐巴馬政府計劃推出一個自愿性質(zhì)的退休儲蓄制度。早在金融危機之前,部份州政府已制定出共同私人儲蓄計劃,把錢存進自愿參與、跟著個人走的退休帳戶。

    退休制度健全能緩沖經(jīng)濟危機 雖然許多有更健全安全網(wǎng)的國家,其退休制度可能承受壓力,但即便遇上全球衰退,他們的勞工仍然能從職場退休。美國去年幾乎有三分之一年齡在65歲至69歲的人還在工作;在法國,這個年齡層里只有4%的人需要工作。

    整體而言,歐洲除了采取社會主義化的醫(yī)療制度,還實施社會主義化的退休計劃。跟其它自動穩(wěn)定機制一樣,退休制度能緩沖經(jīng)濟危機的打擊。退休后所得通常來自三方面:國家養(yǎng)老金、企業(yè)退休金和個人理財規(guī)畫。在許多工業(yè)化國家里,國家養(yǎng)老金是退休人士最重要的收入來源。

    經(jīng)濟合作暨發(fā)展組織(OECD)指一般美國人在退休后,透過社會保障制度領(lǐng)取到養(yǎng)老金,只有退休前工薪45%。但丹麥退休勞工可從國家養(yǎng)老金里領(lǐng)到退休前工薪的91%。

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