各種理財培訓(xùn)層出不窮
無論如何，富豪們希望自己的孩子能努力奮斗，希望孩子能賺錢，或者，最起碼，不要讓錢像流沙一樣從指縫溜走。自然，這樣的愿望就催生出一個新興行業(yè)——下一代人的培訓(xùn)項目。
隨著理財行業(yè)的日漸興起，不少專業(yè)的理財公司和私人銀行都紛紛推出了針對下一代人的培訓(xùn)項目，把從股票、債券到初創(chuàng)企業(yè)和慈善事業(yè)的樁樁件件都教給孩子們。對這些公司來說，這不但是推廣產(chǎn)品的機會，也是著眼未來，鞏固自己同那些富裕家庭客戶之間關(guān)系的大好機會。
這些培訓(xùn)課程既有為期半天的速成班，也有能夠持續(xù)數(shù)年的學(xué)習(xí)班。大多數(shù)課程都以十幾歲或二十出頭的年輕人為主要對象，有些課程甚至瞄準(zhǔn)了年僅7歲的孩子。課程收費也不盡相同，有的面向整個家庭一共收費15萬美元，有的則免費提供給重要的銀行業(yè)務(wù)客戶。業(yè)內(nèi)觀察人士稱，大約5年前幾乎看不到面對青少年甚至兒童的理財培訓(xùn)項目。家庭理財事務(wù)由父母一手掌管，而那些享有信托基金的孩子們也只會從負(fù)責(zé)基金運作的私人銀行和信托公司那里得到漫不經(jīng)心的指導(dǎo)。但現(xiàn)在，凈資產(chǎn)高于1千萬美元的美國家庭已經(jīng)超過了43萬戶，是1990年的兩倍。理財也變得越來越復(fù)雜，各種產(chǎn)品和投資策略層出不窮，越來越多的富人父母還是把理財事務(wù)托付給專家打理。
所有的大牌時裝秀上都可以看到富家子女的身影，這似乎成為他們的“工作”。
這種需求把理財培訓(xùn)變成了一項規(guī)模越來越大的行業(yè)。有些培訓(xùn)公司是理財業(yè)內(nèi)大名鼎鼎的專業(yè)公司，比如加州的IFF
Advisors和哥倫比亞特區(qū)的Wealthbridge Partners
LLC，他們的重點培訓(xùn)客戶分別是凈資產(chǎn)超過5000萬和1億美元的家庭。私人銀行和信托公司也紛紛加入到這個行業(yè)，向客戶提供種種理財培訓(xùn)，以此吸引下一代客戶。
Citi Private
Bank是花旗集團(tuán)的子公司，其客戶的帳戶金額至少在1000萬美元以上。它每年都會組織20到30名客戶的子女參加該行的“下一代”項目。去年為期11天的培訓(xùn)在紐約舉行，主要課程包括“國際不動產(chǎn)規(guī)劃的基本要素”、“資本市場經(jīng)濟學(xué)”、“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”和“系統(tǒng)性權(quán)益平臺”等。孩子們還參觀了紐約大都會博物館，學(xué)習(xí)如何收藏藝術(shù)品。
IFF由信托和地產(chǎn)律師道格拉斯·弗里曼和財富心理學(xué)家李·豪斯納共同創(chuàng)辦，他們在全美各地設(shè)立辦事處，推出Praxis培訓(xùn)項目。Praxis是拉丁語“練習(xí)”的意思。他們的培訓(xùn)課程包括一系列的學(xué)習(xí)班，面向青少年和兒童開設(shè)投資、納稅、遺產(chǎn)、信貸和風(fēng)險管理，以及領(lǐng)導(dǎo)力等諸多課程。雖然每個孩子每年交納的學(xué)費高達(dá)1.2~1.5美元，IFF表示項目需求強勁，唯一的障礙是沒有足夠的合格教師。
IFF的培訓(xùn)項目通常包括出外活動，比如到拉斯維加斯探索洞穴，以及金融培訓(xùn)課程。為了學(xué)習(xí)投資理念，有項課程要求每個孩子都從家里拿來數(shù)千美元，組織一個數(shù)萬美元資金的投資俱樂部。然后他們在棕櫚灘會合，會見金融顧問，并撰寫一份詳盡的多樣化投資計劃書，把這些錢投入到不同的證券當(dāng)中。
培育孩子第一手經(jīng)驗
支持“從小做起”的人說，最好的項目就是能在一個較長的時間段──至少一年──之內(nèi)組織多次學(xué)習(xí)班，并提供創(chuàng)業(yè)或投資培訓(xùn)的第一手經(jīng)驗的項目。
很多小孩子第一次玩擺檸檬水?dāng)傸c的游戲時，都會有一張小桌，一塊硬紙板書寫的招牌，還有幾個檸檬。但最近參加Wealthbridge
Partners培訓(xùn)營的孩子們卻得到了一套截然不同的道具：一支“生產(chǎn)隊伍”、一個“資金預(yù)算組”，一個“選址評估部”和一個標(biāo)志物。
“用PowerPoint講解上市交易基金的方式，孩子們不會感興趣的，”紐約家庭理財顧問凱瑟琳·麥卡錫說。她的客戶家庭的凈資產(chǎn)通常都超過1億美元，她自己也設(shè)計過幾套理財教育項目�！叭绻麄冏哌M(jìn)一家證交所，看到證交所的運作，就會立刻被吸引住。”
Wealthbridge的培訓(xùn)課程往往都超過一年，重點強調(diào)親自動手。在佛羅里達(dá)州擺檸檬水?dāng)傸c的小組還針對使用新鮮檸檬還是檸檬晶進(jìn)行了詳細(xì)的成本效益分析。他們對幾個地點都進(jìn)行了研究，找出客流量最大的地點，最終開辦了一個小賣部。雖然開業(yè)那天在下雨，他們還是收入了100多美元，把這些錢捐給了慈善機構(gòu)。
Wealthbridge的另一個理財學(xué)習(xí)小組在動物園呆了一夜，研究如何運營業(yè)務(wù)。孩子們成立了好幾家賀卡公司，還對一處豪華度假勝地進(jìn)行了調(diào)研，確定如何才能贏利。
摩根大通子公司J.P. Morgan Private Bank和嘉信理財子公司U.S. Trust都在擴充各自的理財培訓(xùn)項目。摩根大通名為Next
Gen(下一代)的項目已經(jīng)開辦了十多年，在世界各地不同地區(qū)輪回推出，培訓(xùn)的重點是家族企業(yè)的投資和管理。由300戶“富人國”家庭和他們的理財顧問聯(lián)合成立的財團(tuán)Institute
for Private
Investors推出了為期一天的“為了下一代”研討會，主要面向20到30多歲的富裕家庭子女。他們還和賓夕法尼亞大學(xué)的沃頓商學(xué)院合作推出了一個項目，針對30歲以上的人群傳授理財經(jīng)驗。
理財公司另有目的
一些理財教育專家對理財公司組織的項目感到擔(dān)憂，他們說這些公司就是為了針對下一代潛在客戶推廣自己的產(chǎn)品。
花旗集團(tuán)發(fā)言人亞歷克斯·薩繆爾森說:“的確，我們這樣做的目的之一就是培養(yǎng)下一代客戶群體�！钡�說，這些項目也幫助客戶理解產(chǎn)品背后的原因，比如說多樣化投資的必要性，或者為什么債市是資本市場的支撐等等。但對于富豪父母們來說，這些都沒關(guān)系，只要自己的孩子能真的學(xué)到知識培養(yǎng)理財觀念就好，千萬別變成下一個帕麗斯·希爾頓。
（來源：國際在線 編輯：夏亞）
