監(jiān)管規(guī)定密集出臺市場交易量收縮

銀行業(yè)“影子資產(chǎn)”風(fēng)險治理加碼

三大類同業(yè)業(yè)務(wù)權(quán)力上收，理財資金投向進一步規(guī)范

部分同業(yè)業(yè)務(wù)和非標(biāo)準(zhǔn)化債券類的理財業(yè)務(wù)，被市場認為是銀行體系內(nèi)“影子銀行”資產(chǎn)包中最大的兩類業(yè)務(wù)。近期，全國多個省、市銀監(jiān)局下發(fā)了關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范、治理的文件，同時，銀監(jiān)會還出臺了一份《關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》。

監(jiān)管規(guī)定密集落地，目的在于整治“影子銀行”資產(chǎn)包?！敖衲杲鹑跈C構(gòu)去杠桿化將全面展開。監(jiān)管層對這些影子銀行資產(chǎn)解包還原，同業(yè)業(yè)務(wù)回歸短期頭寸資金調(diào)度的本質(zhì)，理財業(yè)務(wù)回歸代客理財本質(zhì)，同時允許一些在監(jiān)管要求范圍內(nèi)的創(chuàng)新，在風(fēng)險可控的前提下加速轉(zhuǎn)型?！币晃唤咏y監(jiān)會的人士對《經(jīng)濟參考報》記者分析稱。

監(jiān)管

劍指銀行業(yè)“影子銀行”資產(chǎn)包

《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，目前，全國多個省、市銀監(jiān)局都下發(fā)了關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范、治理的相關(guān)文件，據(jù)了解，這些監(jiān)管文件所涵蓋的內(nèi)容大體相同，其中，再次強調(diào)了《商業(yè)銀行法》第46條“禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資”。

除此之外，針對理財業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會在近日向各地銀監(jiān)局下發(fā)了一份《關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)辦發(fā)【2014】39號)，對全年的銀行理財監(jiān)管工作提出了強化非現(xiàn)場監(jiān)管、管理架構(gòu)上探索事業(yè)部制、鼓勵理財業(yè)務(wù)探索新的產(chǎn)品和模式等意見。

“監(jiān)管層密集發(fā)文，內(nèi)容上是對過去各項監(jiān)管內(nèi)容的強化和梳理，目的在于整治銀行業(yè)的‘影子銀行’資產(chǎn)包。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，嚴格禁止銀行分支機構(gòu)做資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購、買入返售三大類業(yè)務(wù)；理財業(yè)務(wù)方面，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)?！彼拇ㄣy監(jiān)局內(nèi)部人士對《經(jīng)濟參考報》記者透露“文件下發(fā)后，前期采取銀行自查、自糾的方式，同時，將具體情況上報給監(jiān)管部門。對于那些不按照規(guī)定整改相關(guān)業(yè)務(wù)的銀行，監(jiān)管部門會加大抽查頻率?！?/p>

據(jù)了解，前期銀行業(yè)務(wù)自查的內(nèi)容中，要求資金集中度管理方面嚴格規(guī)定“單家商業(yè)銀行對單一法人金融機構(gòu)的融出和融入資金余額均不得超過該銀行資本凈額的100%；單家商業(yè)銀行對所有非銀行金融機構(gòu)的融出資金余額不得超過該銀行資本凈額的25%”。

在具體操作上，監(jiān)管層要求銀行，一是對理財業(yè)務(wù)進行事業(yè)部制改革，由總行設(shè)立事業(yè)部，統(tǒng)一設(shè)計產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險，嚴格規(guī)范理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部管控和風(fēng)險管理；二是同業(yè)業(yè)務(wù)由總行建立專營部門單獨經(jīng)營，其他部門和分支機構(gòu)不再經(jīng)營，嚴格禁止分支機構(gòu)做資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購、買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)，分支機構(gòu)不得在銀行間市場單獨立戶，已開立的賬戶要限期銷戶。

同時，銀監(jiān)會針對理財業(yè)務(wù)在39號文中重申了“建立單獨的機構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運用一一對應(yīng)”以及“緊盯流動性風(fēng)險，提高資金來源穩(wěn)定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負債期限錯配程度”。

前不久，有消息稱，央行正在醞釀出臺一個跨銀行、券商、保險等機構(gòu)的升級版同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管細則，對此，上述四川銀監(jiān)局人士認為，“未來對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)可能會由央行和銀監(jiān)會一起協(xié)同監(jiān)管，而理財業(yè)務(wù)則是銀監(jiān)會主導(dǎo)監(jiān)管?！?/p>