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民間借貸，讓誰歡喜讓誰憂

游走于國有商業(yè)銀行之外的民間借貸資本，是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型中一個(gè)不可回避的資金力量。源有出處，存有理由，生有市場。有其有利經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一面，也有其危害金融市場的一面。風(fēng)險(xiǎn)與利益并存，合法與違規(guī)交叉。

由于現(xiàn)行的國有銀行的信貸規(guī)則和運(yùn)作模式，國企和政府性質(zhì)的大項(xiàng)目永遠(yuǎn)是貸款的重點(diǎn)，中小企業(yè)、民營企業(yè)總是分到很可憐的一杯羹，臨近鄂爾多斯的包頭市，民營企業(yè)貸款甚至占不到銀行總貸款額的兩成。而承擔(dān)社會就業(yè)80%以上責(zé)任的民營企業(yè)，在資金瓶頸中生存，只能求渴于民間資本。

因煤炭資源和拆遷補(bǔ)償而擁有大量富余資金的鄂爾多斯人為中小企業(yè)的發(fā)展準(zhǔn)備了雄厚的資金池。只是從這個(gè)池子里引水的規(guī)則是：高信譽(yù)、高利率、短平快。

“玩得起你就玩，玩不起你就別玩。風(fēng)險(xiǎn)無處不在，天下沒有百分百無一絲風(fēng)險(xiǎn)的利潤回報(bào)渠道?！遍_辦典當(dāng)行多年的唐文松如是說。

他說，民間借貸初起，人人都不是特別敢把大量資金借貸給私人信貸公司和典當(dāng)行，但是隨著自發(fā)信譽(yù)體系日臻成熟以及相關(guān)企業(yè)的成長透明度越來越高，一筆筆說到做到的誠信本利的回籠，讓越來越多的人走進(jìn)這個(gè)民間借貸的虹橋。人們往往把自己的資金分幾個(gè)籃子裝，借貸給不同的公司，應(yīng)用于不同的項(xiàng)目，在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，期待著多口牌的和局。

毫無疑問，多年來吃盡高利貸甜頭的私貸民眾是歡喜的，沒人怕錢咬手，大家相互攀比的是你是2.5元的月息，還是3分的月息。于是親朋好友之間的圈募，利用政策空間從住房公積金、裝修貸款，購房貸款中套出低利率的銀行資金，然后倒換到高利貸的生財(cái)渠道中。

吃到甜頭的自然還有用到這些來自民間渠道貸款的中小企業(yè)，當(dāng)國有銀行關(guān)閉了他們求錢若渴的想法后，這些資金往往是企業(yè)得以生存并繼續(xù)發(fā)展的強(qiáng)心劑，雖然利息高點(diǎn)，但是總比渴死要好。

感受歡喜的也少不了遍布鄂爾多斯大街小巷的各類典當(dāng)行、小額貸款公司、投資公司、私募股權(quán)基金等機(jī)構(gòu)，他們扮演著高利率吸儲，更高利率放貸給企業(yè)的地下錢莊的作用，賺的是利息差。哪怕只有1分的利息差，若干億的吞吐量形成的利潤對于租間辦公室就可以運(yùn)營的公司就不是個(gè)小數(shù)字。

這些放貸出去的資金多數(shù)流入房地產(chǎn)、煤炭、物流、酒店等多行業(yè)領(lǐng)域。

然而有喜就有憂，少數(shù)從地下錢莊貸出巨額貸款的公司因?qū)崢I(yè)項(xiàng)目經(jīng)營不善而瀕臨破產(chǎn)，連鎖反應(yīng)造成關(guān)聯(lián)的信貸公司形成壞死賬目，繼續(xù)發(fā)酵，導(dǎo)致個(gè)人的高利存儲深度套牢。很多人因此已經(jīng)拿不回本錢。這些憂患目前雖然在整個(gè)民間信貸格局中只占少數(shù)。但是每次發(fā)生后的傳聞都深深刺痛著鄂爾多斯各個(gè)信貸鏈條上的所有“螞蚱”。

擊鼓傳花，最終花落誰家

民間高利貸，有人玩得是心跳，有人玩得是尖叫，有人玩得是胡鬧。

2010年，一個(gè)紡織女工出身、叫石小紅的“富姐”因高利貸資金鏈斷裂而東窗事發(fā)，被鄂爾多斯公安機(jī)關(guān)逮捕，查明的非法吸儲資金達(dá)7億多元，其中4億多元蒸發(fā)。

高利貸帶動了鄂爾多斯商品住宅、商業(yè)地產(chǎn)以及各類酒店服務(wù)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)，也因?yàn)楦呃实母哳~回報(bào)需求，導(dǎo)致地產(chǎn)業(yè)價(jià)格、服務(wù)業(yè)價(jià)格節(jié)節(jié)攀升。一個(gè)市區(qū)人口不到50萬的城市，黃金地段的商業(yè)店鋪的價(jià)格能炒到每平方米7萬多元。市區(qū)內(nèi)每平方米萬元的豪宅、高樓遍地都是，部分高端樓盤已經(jīng)炒作到每平方米兩萬元左右。開發(fā)商孫東說，沒辦法，不把地產(chǎn)利潤弄高點(diǎn)兒，就沒辦法償還高利率的貸款。

東達(dá)集團(tuán)董事長趙永亮這樣形容高利貸行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)燒現(xiàn)象：“現(xiàn)在的鄂爾多斯幾乎是‘家家房地產(chǎn)，戶戶典當(dāng)行’?！?/p>

一位范姓地產(chǎn)調(diào)查機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士表示，地大人少房子多的鄂爾多斯，平均每人擁有房屋2.7套。一個(gè)三口之家的房屋擁有數(shù)量很多達(dá)到七八套。在鄂爾多斯，只要你是公務(wù)員，起碼的底線就是兩套房子，一套在老市區(qū)，一套在新黨政大樓所在地——康巴什?！都~約時(shí)報(bào)》曾以“鬼城”形容過康巴什樓盤遍地卻無人亮燈居住的現(xiàn)象。如今這里比幾年前已經(jīng)熱鬧了許多。

高利率的資金流抬高了房地產(chǎn)的高房價(jià)，高房價(jià)的地產(chǎn)業(yè)更需要大量的資金來支持它挺過嚴(yán)重飽和的房地產(chǎn)購買市場。幾乎一半以上被買去的商業(yè)樓盤都是被作為投資保值增值的產(chǎn)品被閑置。擁有者不希望房價(jià)降，放貸者更不希望房價(jià)降，開發(fā)商還不希望房價(jià)降。降了資金鏈就斷了。所有的原因都指向這朵“錢隆”花，大家都在擊鼓傳花，鼓槌不可以停，停就意味著有人倒霉。

震驚全國的富商金立彬自焚案就是因?yàn)榫揞~的高利貸資金鏈斷裂，導(dǎo)致了旗下惠龍集團(tuán)的崩盤。他的自焚地點(diǎn)、圈錢地點(diǎn)離鄂爾多斯只有100多公里。事后，業(yè)內(nèi)很多人士指出，金立彬這樣的二十幾個(gè)億的高利貸規(guī)模在鄂爾多斯只能算個(gè)小巫。真正的大巫、大鱷依然在擊鼓傳花、翩翩起舞。

來源：中華工商時(shí)報(bào) 編輯：馬原